发财树贷款平台可靠吗？利息高不高？资质正规吗？用户真实评价揭秘

　　最近不少朋友在问发财树贷款平台靠不靠谱，说实话，我当时也有点犹豫。毕竟现在网贷平台太多，广告吹得天花乱坠，但背后有没有猫腻谁都不好说。今天咱们就从公司资质、利息计算、申请流程、用户真实反馈这几个方面，掰开了揉碎了分析。文章里还会重点说说怎么查平台底细、遇到暴力催收怎么办这些干货，帮大家擦亮眼睛避坑。

　　第一次听说这个平台的时候，我特意去查了工商信息。企查查显示他们2018年注册，注册资本5000万，股东背景里有两家投资公司持股。不过要注意啊，注册资本≠实缴资本，这个得打问号。另外，放贷资质这块儿，我在国家企业信用信息公示系统没找到他们的网络小贷牌照，倒是有ICP备案号。

　　不过话说回来，现在很多平台都是和持牌机构合作放贷的。我下载了他们的APP，在借款合同里看到资金方确实是某消费金融公司，这算是合规操作。但建议大家借款前一定要仔细看合同，确认放款方有没有正规资质。

　　他们广告里写着日息0.03%起，乍一看挺低的。不过这里有个陷阱——很多人算不清年化利率。按这个日息算下来，年化利率是10.95%起步，但实际审批时，会根据你的信用情况上调。我看了十几个用户的反馈，大部分人的年化利率在18%-24%之间。

　　另外要注意服务费这个坑！有个网友借了2万，分12期还款，合同里除了利息还收了8%的服务费。这相当于变相提高利率，算下来综合年化都超过30%了，明显踩了监管红线。所以签合同前务必要问清楚所有费用明细。

　　根据我实测，注册需要填身份证、银行卡、紧急联系人这些常规信息。不过有个细节要注意——他们要授权通讯录！虽然很多平台都这么干，但万一逾期，通讯录被爆的风险还是存在的。

　　审核速度确实挺快，半小时就出额度了。但放款时间要看合作银行，有的用户反馈等了3天才到账。这里提醒下，如果平台以各种理由让你先交保证金，绝对是诈骗！正规平台不会在放款前收费。

　　翻了上百条评论，发现口碑挺矛盾的。有人夸审核宽松，急用钱时救急；也有人骂催收手段恶劣。有个案例是用户逾期3天，就被催收电话轰炸了通讯录里的亲戚。

　　不过客观来说，暴力催收的问题整个行业都存在。重点要看平台有没有官方投诉渠道，处理态度怎么样。我在黑猫投诉上搜到他们近半年有50多条投诉，主要是利息争议和催收问题，官方回复率大概70%。

　　1. 征信方面：虽然他们声称不上征信，但资金方如果是银行或消费金融公司，逾期肯定会影响信用记录。有个用户就是逾期后被上报了人行征信，现在房贷都批不下来。

　　2. 提前还款：要注意有没有违约金！有人借了3个月想提前结清，结果要多付2%的手续费，算下来比继续分期还亏。

　　3. 额度陷阱：初始额度看着高，实际能借出来的可能就一半。有个用户显示有5万额度，结果只批了8千，还被收了评估费。

　　第一，先查平台底细：全国互联网金融登记披露服务平台能查备案信息，银保监会官网可以查合作机构资质。

　　第二，做好还款计划：别只看月供金额，要把所有费用摊开算综合成本。有个简单算法，用IRR公式可以算出真实利率，网上都有教程。

　　第三，留存证据：借款合同、还款记录、催收录音这些都要保存好。万一遇到违规操作，可以直接向银保监会或地方金融办投诉。

　　总之，发财树这类平台作为应急选择还行，但千万别养成依赖。特别是年轻人，借钱之前先想想——这笔钱是非花不可吗？有没有其他解决办法？毕竟网贷一时爽，还款火葬场啊。如果真要借，记得做好功课，保护好自己的权益。