2023不良贷款率最高平台排名及风险预警

　　最近收到不少粉丝私信，说想了解现在哪些贷款平台最容易出现坏账。今天咱们就来扒一扒这个敏感话题，结合第三方数据报告和行业内部消息，整理出2023年不良贷款率突出的平台名单。文章会详细分析这些平台的共同特征，教大家如何通过五个关键指标识别高风险平台，最后给到避开雷区的实用建议。特别提醒，文中提到的平台名称都是基于公开数据，咱们就事论事不针对任何机构。

　　先给新手朋友解释下，不良贷款率简单说就是到期没收回的本金利息占总贷款的比例。这个数字要是超过5%，基本就算亮红灯了。去年底银保监会公布的数据显示，全国商业银行平均不良率是1.71%，但个别平台能飙到20%以上，你说吓不吓人。

　　关注这个数据主要是两个原因：一是咱们借钱时要避开容易坏账的平台，这种平台往往催收手段更激烈；二是投资人要注意，不良率高意味着平台资金链可能出问题，说不定哪天就暴雷了。

　　根据第三方征信机构「金科社」7月发布的报告（数据截止到6月底），这几个平台需要特别注意：

　　1. 速易贷：主打小微企业信用贷，不良率28.3%。他们为了抢市场把审批门槛降得太低，去年还被查出伪造还款记录

　　2. 惠民钱包：专注三四线城市的消费分期，不良率25.9%。主要栽在合作商户造假，有些手机店帮客户虚构购物凭证

　　3. 鑫融网：P2P转型的助贷平台，不良率23.7%。历史坏账没消化完，现在又搞什么"零首付装修贷"

　　4. 钱多多：现金贷起家的老平台，不良率21.4%。去年开始做医美分期，结果遇上整容机构跑路潮

　　5. 汇通小贷：地方性小贷公司，不良率19.8%。过度依赖担保公司，结果担保公司自己先破产了

　　仔细研究这些上榜平台，发现他们都有类似的操作失误：

　　第一，风控模型太落后。还在用五年前的信用评估标准，现在大数据都更新多少轮了。像速易贷居然还在看芝麻信用分，完全没接入央行二代征信系统

　　第二，盲目追求放款量。惠民钱包的销售员跟我说，他们每个月必须完成150%的KPI，不然扣奖金。这种压力下，审核人员只能睁只眼闭只眼

　　第三，资金流向不透明。特别是那些做转贷的平台，投资人的钱到底借给谁了，连平台自己都说不清楚

　　这里给到大家三个实用建议：

　　1. 查监管公示：每周上地方金融局网站看看，重点注意被约谈的平台。比如说上个月北京金融局就点名了速易贷

　　2. 看利率波动：突然大幅降息的平台要警惕，可能是为了快速吸收资金填坏账。像鑫融网6月突然把利率从24%降到15%，结果7月就传出逾期暴增

　　3. 试借100块：申请贷款时先借个小额，看看合同里有没有隐藏条款。有用户反映钱多多的医美贷合同，居然把医院返点算进贷款本金

　　我特意请教了在风控公司工作的朋友，他们内部有个321判断法：

　　3个月内高管变动超过2次的慎选2年以下的新平台慎选1年内利率调整超过3次的慎选

　　还有个野路子，看平台的客服响应速度。如果工作日超过2小时不回复，或者总用机器人应付，这种平台八成是内部管理出了问题。

　　最后提醒各位，本文提到的数据都是截止到2023年三季度的情况。贷款市场变化快，大家在做决定前，最好再查下最新动态。要是拿不准某个平台的情况，欢迎在评论区留言，看到都会回复。