不上征信的逾期不还，探讨新型信贷管理模式的利与弊

　　一种新型信贷管理模式逐渐兴起，其主要特点是不将逾期还款记录纳入征信系统，这一模式在解决部分借款人信用问题方面取得了一定成效，但也引发了社会各界对其利与弊的广泛讨论。

　　一、新型信贷管理模式的优点

　　1. 提高借款人的信用可得性

　　新型信贷管理模式的出现，让一部分信用记录不佳的借款人有了获得贷款的机会，这些借款人由于各种原因，如短期内资金紧张、还款能力不足等，导致信用记录出现逾期还款，而在新型信贷管理模式下，这部分借款人不再受到传统征信系统的限制，更容易获得贷款。

　　2. 促进信贷市场的发展

　　新型信贷管理模式的出现，为信贷市场注入了新的活力，它降低了金融机构的风险，使得更多金融机构愿意参与信贷业务；它拓宽了借款人的融资渠道，提高了信贷市场的整体活跃度。

　　二、新型信贷管理模式的缺点

　　1. 增加借款人的道德风险

　　由于逾期还款不纳入征信系统，部分借款人可能会产生侥幸心理，认为即使逾期还款也不会对自己产生太大影响，这种心态可能导致借款人恶意逾期还款，增加金融机构的风险。

　　2. 影响金融机构的风险控制

　　新型信贷管理模式下，金融机构在发放贷款时，难以全面了解借款人的信用状况，这可能导致金融机构在风险控制方面出现问题，进而影响整个信贷市场的稳定。

　　3. 加剧社会贫富差距

　　新型信贷管理模式可能导致部分借款人过度依赖信贷，进而加剧社会贫富差距，对于那些信用良好、还款能力强的借款人，他们可以更容易地获得贷款，从而实现财富增值；而对于那些信用不佳、还款能力弱的借款人，他们可能会因为逾期还款而陷入恶性循环，加剧贫困。

　　三、网友看法

　　广州网友：这种新型信贷管理模式确实让一部分信用不佳的借款人有了获得贷款的机会，但同时也增加了金融机构的风险，我觉得应该加强对借款人的信用教育，提高他们的信用意识。

　　上海网友：我觉得这种模式有一定的道理，但也要注意防范道德风险，金融机构在发放贷款时，应该全面了解借款人的信用状况，确保风险可控。

　　成都网友：新型信贷管理模式的出现，让我们这些信用不佳的借款人有了新的机会，但我也明白，这种模式并非万能，我们要珍惜这次机会，按时还款，以免给自己带来更大的麻烦。

　　新型信贷管理模式在解决借款人信用问题方面取得了一定的成效，但同时也存在一定的风险，在推广过程中，应充分考虑其利与弊，加强信用教育和风险控制，确保信贷市场的健康发展。