中国银行旗下有哪些贷款平台？这5款产品靠谱又实用！

　　说到中国银行的贷款业务，很多人可能只知道传统的银行贷款，其实他们旗下还有不少便捷的线上贷款平台。本文整理了中国银行官方推出的5个主要贷款产品，包括中银E贷、工薪贷、经营贷等，详细分析它们的申请条件、贷款额度、利率水平和使用场景，还会提醒大家在申请时要注意的资质审核、征信影响等关键问题，帮你找到最适合自己的融资方案。

　　现在中国银行确实在数字化转型上下了不少功夫，像我们常听说的中银E贷就是他们的拳头产品。不过可能有人会问：这些线上平台和传统银行贷款有什么区别呢？其实最大的不同就是审批流程更快捷，很多业务通过手机银行就能操作完成。

　　这里要重点提一下，中国银行的贷款平台都是官方自营的，不像某些第三方平台可能存在风险。目前主推的有这5个：

　　1. 中银E贷——纯信用贷款，最快30分钟到账

　　2. 工薪贷——针对企事业单位员工

　　3. 经营贷——小微企业主专属

　　4. 优客分期——信用卡用户的消费分期

　　5. 中银企E贷——专门面向公司客户

　　中银E贷算是中国银行的明星产品了，身边好几个同事都用过。它的最大特点是申请方便，直接在手机银行提交资料就行。不过要注意的是，这个产品目前只开放给缴纳公积金的用户，而且需要连续缴纳满12个月。

　　贷款额度方面，最高能到30万，不过实际批下来可能要看你的公积金基数。利率的话，现在年化大概在3.9%起，这个数字在同类产品里算是比较有竞争力的。不过提醒下大家，系统会根据你的征信情况动态调整利率，所以保持良好信用记录很重要。

　　这两个产品经常让人搞混。先说工薪贷吧，主要面向公务员、教师这些稳定职业群体，需要提供工作证明和工资流水。有个朋友在国企上班，去年申请了20万额度，年利率4.5%，分3年还清。

　　经营贷就比较适合做生意的朋友了，特别是小微企业主。需要提供营业执照和经营流水，额度最高能做到500万。不过要注意的是，这个产品对经营年限有要求，一般要注册满2年以上。最近听说有些地区还推出了抵押经营贷，利率能再降0.5个百分点。

　　如果你已经有中国银行的信用卡，这个优客分期可以关注下。它的分期费率比普通消费分期低不少，比如现在搞活动的话，12期费率可能只要3.8%。不过要注意的是，这个分期资金不能用于买房、投资这些被禁止的用途。

　　申请流程倒是简单，登录信用卡APP就能看到预审批额度。不过有个小窍门，如果你主动提交房产证、行驶证这些资产证明，额度可能会提升30%左右。当然，具体还是要看银行的审核结果。

　　这个产品很多中小企业可能还不了解，它主要解决企业短期资金周转问题。最高额度能达到1000万，而且支持随借随还。不过需要企业在中国银行开立对公账户，并且要有2年以上的纳税记录。

　　有个做外贸的朋友去年用过这个产品，他说从申请到放款只用了3个工作日，比传统贷款快多了。不过要提醒的是，企业征信报告如果有逾期记录，可能会影响审批通过率。

　　虽然这些平台都很正规，但有些细节不注意还是会吃亏。第一，千万别相信任何提前收费的承诺，中国银行所有贷款产品都是下款后才开始计息。第二，申请前最好自查下征信报告，现在每年有2次免费查询机会。第三，提前还款要看清楚有没有违约金，有些产品规定必须还款满6个月才能提前结清。

　　另外有个常见问题：频繁申请会影响征信吗？这个要分情况说，如果只是查询额度不提交正式申请，一般不会留下记录。但如果是正式提交贷款申请，每次都会产生一次征信查询记录。

　　根据银行内部朋友透露，他们审核贷款主要看三个维度：还款能力、还款意愿和负债情况。建议大家在申请前做好这3点准备：

　　1. 保持6个月以上的银行流水稳定

　　2. 把信用卡使用率控制在70%以内

　　3. 如果有其他贷款，最好结清部分欠款

　　还有个冷知识：中国银行对公积金缴纳单位有隐形白名单，像事业单位、大型国企的员工，通过率会比私企员工高15%左右。不过这不是硬性规定，只是系统评分时的参考因素。

　　最后提醒下，选择贷款产品一定要量力而行。虽然这些平台都很正规，但借贷终究是要还的。建议大家在申请前做好还款计划，避免陷入以贷养贷的恶性循环。如果对具体产品还有疑问，可以直接到中国银行网点咨询客户经理，他们的建议会更贴合你的实际情况。