有贷款的房子还能抵押贷款吗？3个关键点先看明白！

　　正在还贷的房子能不能再次抵押贷款？这是很多房主都纠结的问题。本文深度解析二次抵押贷款的操作流程，通过银行政策解读、真实案例对比和风险预警，揭秘如何用已有房贷的房产再次融资。从评估报告注意事项到不同银行利率对比，手把手教您避开"隐形坑"，找到最适合自己的资金周转方案。

　　很多朋友以为房贷没还清就不能动房子，其实不然。就像小王去年买的房子，现在市场价涨了50万，他通过二次抵押成功贷出35万装修款。这里要弄明白抵押物剩余价值这个概念：银行认定的房产价值当前评估价×70%可贷额度认定价值-未还贷款比如评估价300万，未还贷款150万，最多可贷60万

　　不同银行的政策差异很大：

　　国有银行：通常要求原贷款在本行，审批更严格股份制银行：接受跨行抵押，但对征信要求较高城商行：审批灵活，但利率可能上浮10%-15%

　　要注意的是，像深圳某银行就规定房产证必须满3年才能办理二次抵押，而广州的银行多数只需满1年。

　　上周刚办完手续的李女士说："原以为很简单，结果评估环节就卡了半个月。"这里特别提醒：评估公司选择要谨慎，有些银行指定合作机构抵押登记需要原贷款银行出具同意书放款前要结清所有物业费欠款

　　去年有客户因为房价波动，抵押物价值缩水被要求补缴保证金。这里划重点：

　　利率上浮风险：目前LPR是4.3%，但二抵可能到5.8%强制平仓线：当抵押物价值跌破警戒线时手续费陷阱：评估费、担保费可能占到贷款额1.5%

　　如果不符合二抵条件，可以考虑：方案利率期限适合人群信用贷款6%-18%1-3年公务员/国企员工担保公司过桥月息1.5%-3%3-6个月短期周转

　　最后提醒各位，办理前务必做两件事：到不动产登记中心打印产权状况证明计算家庭负债率是否超过月收入50%

　　其实关键要看资金用途，如果是用于经营或改善生活，合理利用二抵确实能解燃眉之急。但若想炒房或高风险投资，建议三思而行！