50万贷款20年月供怎么算？手把手教你省下冤枉钱！

　　还在为50万房贷月供发愁？今天咱们就来聊聊这个扎心话题！从等额本息到等额本金，从LPR到公积金组合贷，不仅给你算明白每月要还多少钱，更教你三招省利息的独门秘籍。文章最后还准备了超实用的还款计划表模板，看完保证你少走三年弯路！

　　先说大家最关心的数字：按当前4.1%基准利率计算，等额本息月供约3053元。不过等等，这个数怎么来的呢？咱们拿计算器敲敲看：总利息500000×4.1%×2041万月供（50万+41万）÷240≈3041元

　　哎？和银行算的差12块钱？其实这里有个复利计算的猫腻，银行用的是按月复利公式：

　　MP×[i(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]

　　代入数据一算，果然是3053元！所以直接记结论：每贷10万月供约610元，50万就是3050元左右。

　　最近LPR降到4.2%，比起前年5.8%高位，每月能省500多！举个例子：利率月供总利息4.1%3053元23.3万5.8%3553元35.3万

　　看到没？利率差1.7%，20年多掏12万利息！所以签合同前务必确认是固定利率还是LPR浮动。

　　等额本息：月供固定，适合收入稳定群体等额本金：前期月供高（首月3812元），但总利息少4.6万

　　要是手头有闲钱，建议选等额本金。比如第5年提前还10万，总利息直接砍到18万！

　　首付20%和30%差别有多大？多掏10万首付，贷款额变成40万：月供直降610元贷款期限可缩短至15年总利息减少13.8万

　　所以首付能多交就别省，特别是公积金余额充足的朋友。

　　等额本息在第6年之前还，等额本金在第3年之前还最划算。举个真实案例：

　　王女士第5年提前还20万：原剩余本金：46.2万→26.2万重算月供：从3053元降到1748元节省利息：9.3万元

　　如果夫妻双方都有公积金：优先用公积金贷50万（利率3.1%）剩余部分用商贷月供立减487元

　　注意！公积金贷款额度要看缴存基数和余额，北京最高能贷120万呢。

　　2020年前签的固定利率客户注意！现在转LPR还能享受4.2%的优惠：转换后月供减少207元每年少还2484元20年节省近5万元

　　不过得注意重定价日选在降息周期哦！

　　自己做个Excel表，输入公式就能监控还款进度：

　　PMT(利率/12,期数,贷款额)CUMPRINC(利率/12,总期数,贷款额,开始期数,结束期数,0)

　　把这两个公式套进去，每月还了多少本金、多少利息清清楚楚。坚持记账的朋友，推荐用随手记APP自动同步还款数据。警惕"气球贷"陷阱：后期还款压力骤增违约金条款要细看：有些银行前3年提前还款要罚息保险捆绑销售：什么信用保证保险根本没必要买

　　最后提醒大家：月供别超过家庭收入40%！要是月入1万，月供控制在4000以内才保险。

　　看完这些，是不是对50万房贷心里有底了？其实贷款就像谈恋爱，选对方式才能长久。下次去银行签合同，记得带着这篇文章对照，保证不吃亏！大家还有什么疑问，欢迎在评论区唠唠~