小贷监管新规公开征言剑指诱导借款、乱收服务费网贷2025年新规出来了『小贷监管新规公开征言剑指诱导借款、乱收服务费』

关于旨在鼓励贷款和任意征收服务费的新小额信贷监管规则的公众咨询征求意见

全体记者：宋钦章张一鸣

8月23日，国家金融监督管理总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》号（以下简称《征求意见稿》）正式公开征求意见。反馈截止日期为2024年9月23日。

《征求意见稿》主要规范小额贷款公司和网络小额贷款公司两类市场主体相关的小公司的行业准入、融资方式、信息披露、技术规范、征收方式等。

视觉中国

《征求意见稿》规定，小额贷款公司应当在省级地方金融管理机构规定的过渡期内（不超过一年）逐步满足本办法各项规定的要求。其中，单独生产经营最高贷款额度为1000万元的网络小额贷款公司过渡期不得超过2年。

黑色意味着混乱，比如诱导借用

《征求意见稿》共7章66条，涉及企业经营、公司治理与风险管理、消费者权益保护、小额贷款公司经营不正常的消除、监督管理等内容。 诱导

《每日经济新闻》 记者注意到，《征求意见稿》提出这一要求，是为了应对近年来市场上频繁出现的借贷利诱、乱收费、“空壳”APP等造成的混乱。 监管

关于贷款利率，《征求意见稿》规定，小额信贷公司向借款人收取的所有利息和费用必须通过计算综合实际利率占贷款本金的百分比来转换为年格式。贷款协议必须载明，不得违反国家有关规定。小额贷款公司必须按照贷款合同约定的金额向借款人足额支付贷款本金，不得提前扣除利息、手续费、管理费、押金等。

关于经纪服务，《征求意见稿》要求提供财务咨询、财务咨询等与借贷业务相关的经纪服务的小额贷款公司根据实际提供的服务内容收取费用，以保证质量和价格。规定应该这样做。我们不会对未持续提供的服务收取费用。该费用不以费用形式作为利息收取。

金融应用程序规范《征求意见稿》 也在多个地方提到。例如，小额贷款公司除非具备贷款业务经营资格，否则不得申请注册含有“金融”字样的移动应用程序。加强合作机构名录管理，对小额贷款公司合作机构的移动应用程序、小程序、主页依法进行登记，小额贷款公司利用移动应用程序、发行贷款、提供贷款产品（包括自己的和合作机构），例如为推出和获客而进行营销的程序和网站，必须报告移动应用程序（APP）、小程序、网站等。地方金融管理机构互联网平台信息。

《征求意见稿》还规定了一系列禁止行为。例如，小额信贷公司不得以欺诈或误导的方式进行营销，不得单方面宣传低限额、低利率或高额度。不得以诱导、欺骗、胁迫等手段，诱导借款人过度负债、长期借款，向借款人提供不符合贷款用途和还款能力的贷款。当提供商品或服务时，或附加其他违背借款人意愿的不合理条件时。

对行业产生深远影响

苏溪智研高级研究员苏晓锐表示，对比小贷行业历史规范文件，此次规范文件的范围涉及贷款支持或跟贷合作模式、金融APP注册等，涵盖整个互联网借贷和消费金融市场都会产生巨大的影响。

一是强化设立程序，严把“准入”关。明确省级地方金融管理机构的职责不得下放服务费。此举可有效提高小额信贷设立门槛，促进行业服务质量提升。

二是重申外出工作规定，严禁“就地避难”。现行规范性文件中包含“小额贷款不得跨省、自治区、直辖市开展业务”等内容。据此，文件指出：“不得帮助合作机构规避‘对外经营的监管和其他规定’，进而从事租赁、‘庇护’、‘持牌借贷’等非法活动。”协助，如果从事“挂牌”等行为，可能会受到严厉处罚。

三是强化贷款集中度，防范大额经营风险。同时，监管部门将网络小额贷款的消费贷款限额限制为20万元，与持牌消费金融公司相同；监管部门将生产经营贷款限额限制为1000万元。这些指导意见体现了振兴和支持实体经济的基本原则。此外，通过小额贷款公司净资产与贷款余额挂钩，可以有效防止小额贷款机构无序扩张。

四是进一步规范合作借贷。其中最重要的规定是“未经实际投入，不得提供营销获客、客户信用分析与风险评估、信息技术支持、拖欠催收等服务”新规。这意味着一些拥有小额贷款牌照的机构仅提供指导。这一规定旨在迫使贷款人通过小额信贷牌照开展业务，以增强其资产质量，并与合作伙伴形成风险共担，而不再通过“投资”的行为。

第五是标准化金融应用程序贷款。

六家在线贷款机构已被列入黑名单贷款公司。这是为了拓展信息披露的渠道和内容。

博通咨询金融行业个人24小时Apple ID贷款分析师王鹏博表示，《征求意见稿》指出了小贷公司未来的发展方向，让机构发展的门槛和边界更加清晰，需要小额贷款小额贷款。说。对贷款公司的更多管理职责以及对保护消费者权益的重视也意味着监管机构对小额信贷行业的监管正在加强。

“明确禁止出租或出借小额贷款许可证，这可能允许一些小额贷款公司在2025年出租或出借网络借贷许可证，向尚未出借其业务凭证的实体提供信贷。一千怎么租？如果被黑，2025年大通网贷新规将涵盖此类行为。”

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